Долг россиян по ипотечным кредитам перешагнул отметку 7 трлн рублей

Таких объемов ипотечных займов на руках у россиян еще не было. Эта сумма почти в 7 раз больше, чем была к началу 2010 года, и в 3 раза больше, чем в начале 2014 года. 

Общий объем ипотечных займов у россиян

За первое полугодие 2019 года общий объем ипотечных кредитов жителей РФ вырос на 9,24% или 592,2 млрд рублей – подсчитали аналитики международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza.  

Объемы ипотечного портфеля выросли во всех 85 регионах. В январе 2019 года общая сумма кредитов на руках у жителей составляла 6,4 трлн рублей, к началу июля она достигла 7 трлн рублей.

Где больше всего должны?

36% от увеличения объема ипотечных кредитов всех жителей России пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель вырос в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. 

В Москве общая сумма ипотечных кредитов составила 822 млрд рублей, за полгода она выросла на 98,6 млрд рублей.

В Подмосковье общий размер ипотечного кредитного портфеля составил 587,2 млрд рублей, за полгода он вырос на 62,1 млрд рублей. В Санкт-Петербурге – 431,8 млрд рублей, рост за полгода составил 52,6 млрд рублей. 

ТОП-10 Регионов с максимальным объемом ипотечного портфеля, млн рублей

Меньше всего объемы ипотеки нарастили жители Ингушетии, Ненецкого и Чукотского автономных округов.  

В Республике Ингушетия на настоящий момент общий объем ипотечных кредитов составляет 1,2 млрд рублей. За первую половину 2019 года он вырос всего на 42 млн рублей. В Ненецком автономном округе общая сумма кредитов по ипотеке на руках у жителей сейчас составляет 3,65 млрд рублей. Рост за полгода составил 85 млн рублей. На Чукотке общий объем ипотечного портфеля сопоставим с Ненецким автономным округом – 3,3 млрд рублей, а вот темпы его роста за шесть месяцев были в гораздо выше –  234 млн рублей.

Объем ипотечных кредитов в Крыму рос в 3 раза быстрее, чем в среднем по России 

Рекордный рост объема ипотечных кредитов зафиксирован в Республике Крым. С января по июнь включительно общая сумма ипотечных кредитов на руках у жителей полуострова выросла на треть (31,29%), превысив среднероссийские темпы роста в 3,4 раза. В то же время, объем ипотечного портфеля крымчан по российским меркам пока довольно скромный – всего 11,3 млрд рублей. За полгода он вырос на 2,69 млрд рублей (в январе общий объём ипотечных кредитов на руках у жителей полуострова составлял 8,6 млрд рублей). 

Почти такой же высокий темп роста ипотечного кредитного портфеля показывает и город Севастополь. Его жители нарастили общую сумму ипотечных кредитов на 26,69 % или 859 млн рублей. В начале 2019 года объем ипотечных кредитов на руках у жителей составлял 3,2 млрд рублей, к началу июля он вырос до 4,1 млрд рублей.

В ТОП-3 регионов, нарастивших общий объем ипотечных кредитов, вошел также Санкт-Петербург. За первое полугодие 2019 года ипотечный портфель горожан вырос на 13,88% (с 379,2 до 431,8 млрд рублей) или на 52,6 млрд рублей.

«Максимальные темпы наращивания объемов ипотечных кредитов наблюдаются сегодня не только в регионах с уже развитым ипотечным рынком, но и там, где общий кредитный ипотечный портфель пока невелик. На мой взгляд, эта нездоровая популярность ипотеки как средства решения жилищных проблем является, с одной стороны, результатом грамотного маркетинга кредитных продуктов, а с другой – прямым следствием низкого уровня финансовой грамотности населения. Чтобы справляться с многолетней долговой нагрузкой, необходимо заранее тщательно просчитать доходы и риски, причем на долгосрочную перспективу. На практике же большое количество таких решений принимается на основании простейшей расчетной формулы «авось отдам». Утверждения «я могу позволить себе первоначальный взнос» и «я могу позволить себе ипотеку» в сознании россиян смешиваются. Важно, чтобы в изменяющихся экономических условиях, а в перспективе 20-25 лет они точно изменятся, ипотечники смогли расплатиться без ущерба для других жизненно важных составляющих семейного бюджета, например, расходов на медицину и образование», – отмечает Елена Трубникова, председатель совета директоров сети FinExpertiza.