Кому нужны ипотечные каникулы?

31 июля 2019 года вступил в силу закон, позволяющий заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, отложить ипотечные платежи на шесть месяцев. Аналитики международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza выяснили, у жителей каких регионов эта мера может быть наиболее востребована.

Кто сколько просрочил?

Просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам на начало июля 2019 года по России составила 72,5 млрд рублей или 1,04% от общего объема ипотечных кредитов россиян.

Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов. В каждом из них объем просроченной задолженности по ипотеке на начало июля 2019 года превышал один миллиард рублей.

Просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млрд руб. (на начало июля 2019 г.)

«В 20 российских регионах, где просроченная задолженность по ипотечным кредитам превысила один миллиард рублей, психологическая нагрузка на «ипотечников» сильнее всего. Ипотечные каникулы помогут ее снизить, в том числе и за счет запрета передавать коллекторам долги россиян, находящихся в сложной ситуации», – считает Елена Трубникова, председатель совета директоров сети FinExpertiza.

Где худшая динамика?

Самый значительный рост просроченной задолженности по ипотеке за первое полугодие 2019 года отмечен в Ростовской области. Здесь просроченная задолженность увеличилась на 151 млн рублей – с 1,48 до 1,63 млрд рублей. 

В ТОП-3 также вошли Республика Саха и Ленинградская область. В Республике Саха просрочка по ипотеке выросла на 130 млн рублей – с 652 до 782 млн рублей. На 115 млн за полгода увеличилась просроченная задолженность жителей Ленинградской области – с 729 до 844 млн рублей.

ТОП 10 регионов по росту просрочки по ипотечным платежам, млн руб. (динамика за 1 полугодие 2019 г.)

Кто увеличил просрочки в разы?

Самыми быстрыми темпами просроченная задолженность росла в Крыму, Севастополе и Чечне. 
В Крыму сумма просроченной задолженности выросла в 2,69 раза (с 13 до 35 млн рублей). В Севастополе просроченная задолженность выросла 2,67 раза (с 3 до 8 млн рублей). В Чеченской республике сумма задолженности по просроченным кредитам выросла в 1,71 раза (с 80 до 137 млн рублей).

ТОП-10 регионов с максимальным ростом суммы просроченных ипотечных кредитов, в … раз (динамика за 1 полугодие 2019 г.)

Где самая высокая просроченная задолженность в процентах от общего объема ипотечного портфеля?

Доля просроченной задолженности по ипотеке выросла в 17 регионах РФ.

В число регионов с максимальной долей просроченной задолженности на начало июля вошли Республика Алтай (3,43%), Чеченская Республика (2,95%) и Карачаево-черкесская республика (2,58%).

ТОП-10 регионов с наибольшей долей просроченной задолженности от общего объема ипотечного портфеля, % (на начало июля 2019 г.)

Где активнее всего отдавали ипотеку?

В 41 регионе из 85, тем не менее, наблюдается положительный тренд. За первое полугодие 2019 года просроченная задолженность граждан в этих регионах сократилась на 1,7 млрд рублей, что снизило общую просроченную задолженность граждан по стране на 353 млн рублей – с 72,86 млрд до 72,51 млрд. 

Максимально сократить объем просроченных ипотечных кредитов за первое полугодие 2019 года смоги жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. 

Просроченная задолженность москвичей снизилась на 428 млн рублей – с 14,88 до 14,45 млрд рублей. В Подмосковье объем просроченных кредитов снизился на 392 млн рублей – с 7,69 до 7,3 млрд рублей. Жители Санкт-Петербурга сократили просроченную задолженность с 3,53 до 3,39 млрд рублей или на 139 млн рублей.

Топ 10 регионов по сокращению просрочки по ипотечным платежам, млн руб. (динамика за 1 полугодие 2019 г.)