Оценка для целей страхования

Оценка для целей страхования

Важность определения рыночной стоимости имущества для целей страхования сложно переоценить. Заниженная страховая оценка позволяет страхователю сэкономить на страховых взносах, но приводит к убыткам при наступлении страхового случая.

Оценка рыночной стоимости имущества для целей страхования используется для определения страховой суммы, страховых взносов, понесенного ущерба.
она определяет стоимость затрат на восстановление имущества в случае его гибели или повреждения, именно эти затраты компенсирует страховщик при страховом случае.

FinExpertiza имеет большой опыт проведения оценки для целей страхования. На рынке оценочных услуг компания занимает лидирующие позиции, а все профильные специалисты обладают высоким уровнем квалификации и владеют различными актуальными методиками, применяемыми исходя из целей оценки.

Обращаясь к нам за экспертным мнением, вы получаете персональное сопровождение от менеджера начиная с этапа обращения и до завершения процесса оценки.

Команда профессионалов FinExpertiza всегда работает на ваш результат.

Согласно Закону РФ от 27.11.1992 (ред. от 04.08.2023) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. То есть страховая сумма должна совпадать с действительной стоимостью либо быть ниже ее. Согласно ст. 7 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 14.02.2024) "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость.

Главный принцип, на котором основана оценка для целей страхования, - это принцип замещения. Рыночная стоимость / компенсация ущерба должна быть рассчитана так, чтобы страхователь сохранил то же самое имущественное положение, что и до наступления страхового случая.

Принцип замещения предполагает два варианта компенсаций:

• Приобретение аналогичного объекта.
• Воспроизводство (замещение) нового объекта, заменяющего утерянный.

Как правило, оценка недвижимого имущества для целей страхования проводится с использованием затратного или сравнительного подходов к оценке.

При затратном подходе оценщик рассчитывает стоимость восстановления или замещения объекта с учетом его текущего состояния. В случае сравнительного подхода сравниваются данные о реализации на рынке аналогичных или максимально похожих объектов, например, квартир, помещений в том же здании, районе.

В оценочной практике страховая стоимость определяется по трем различным базам оценки.

Затратным подходом может быть определена стоимость замещения с учётом износа или полная восстановительная стоимость (без учета износа объекта), а сравнительным подходом страховая стоимость определяется на базе рыночной стоимости.

Выбор базы оценки зависит от вида и состояния рынка, к которому относится объект страхования. Страховая стоимость одного и того же объекта по разным базам оценки отличается. Базу оценки определяют в процессе переговоров страховщик и страхователь, а оценщик может дать рекомендации по виду стоимости в зависимости от типа и класса имущества.

Задачей оценщика является корректное и обоснованное определение страховой стоимости на той базе оценки, которую определили страховщик и страхователь.