Агван Микаелян прокомментировал "Ведомостям" итоги программы сельской ипотеки

Льготная сельская ипотека, введенная в прошлом году в рамках госпрограммы "Комплексное развитие сельских территорий", пока себя не оправдала: для жителей как минимум 14 регионов она оказалась недоступной. Об этом со ссылкой на выводы Счетной палаты (СП) пишет газета "Ведомости".

Жилищный кредит по этой программе выдается на строительство или приобретение сельского дома на срок до 25 лет при ставке от 0,1 до 3% годовых. Максимальный размер ипотеки - 5 млн руб. Федеральный бюджет выплачивает субсидии участвующим в программе банкам на возмещение недополученных доходов из-за низкого процента. На 1 декабря 2020 г. субсидии получает только шесть кредитных организаций, а общий объем предоставленных кредитов достиг 58 млрд руб. Более 96% этих субсидий получил Россельхозбанк.

По предоставленным банками данным, на 1 октября 2020 г. льготной сельской ипотекой воспользовалось 23 907 семей, почти половина из которых (45,8%) являются городскими жителями и не проживают постоянно на сельских территориях. Доли заемщиков из числа работников агропромышленного комплекса и социальной сферы за первые девять месяцев прошлого года составили 4,4 и 12% соответственно. Поэтому с 1 января 2021 г. были введены ограничения, которые предусматривают обязательство заемщика регистрироваться по построенному или приобретенному адресу. Эта корректировка будет способствовать достижению основной цели госпрограммы - обеспечению жильем именно сельских жителей.

Аудиторы СП также отмечают недоступность даже льготной ипотеки для сельских жителей из-за низкой платежеспособности и высокой долговой нагрузки. Одобрение получает только каждая пятая заявка на кредит в банках. Для сельских жителей девяти субъектов РФ выплаты по льготной сельской ипотеке приведут к тому, что их доходы опустятся ниже прожиточного минимума. Так, в Республике Алтай среднемесячная номинальная зарплата фермера в 2019 г. составляла 17 850 руб., а ежемесячный платеж по ипотеке достигает 10 550 руб. при прожиточном минимуме 10 920 руб. Для сельских жителей еще пяти регионов остаток средств после внесения обязательных платежей будет сопоставим с прожиточным минимумом.

Кроме того, анализ отчетов банков показал рост просроченной задолженности заемщиков по кредитным договорам. На 1 октября 2020 г. она составляла 0,8 млн руб., а на 1 декабря - уже 1,4 млн руб. Однако эксперты не считают, что программа льготной сельской ипотеки провалилась. "Сельская ипотека запускалась как пилотный проект, который должен был показать существующий спрос на рынке малоэтажного жилья и привлечь профессиональное сообщество к этому сегменту, - напоминает управляющий директор "Открытие Research" Константин Енин. - С этой точки зрения сельская ипотека показала себя гораздо выше ожиданий. Благодаря высокому спросу на нее с мертвой точки сдвинулся давно буксующий вопрос развития малоэтажного строительства в России".

Уже к середине 2021 г. в полную меру должны заработать механизмы развития индивидуального жилищного строительства, добавляет он. "Кроме того, сельская ипотека дает толчок развитию инфраструктуры как технологической (сети, дороги), так и социальной (магазины, школы и остальное). В дальнейшем - с увеличением предложения и снижением конкуренции - ее доступность для сельских жителей может увеличиться", - указывает Енин.

Член совета директоров международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян не видит ничего удивительного или страшного в том, что половина заемщиков в программе льготной сельской ипотеки - горожане. "Городские жители, приходя на неблагополучные, депрессивные сельские территории, тянут за собой привычную им инфраструктуру, повышают уровень потребления и в целом выступают своего рода прогрессорами, - отмечает он. - Так что доминирование горожан в таких программах нельзя рассматривать как негативный фактор".

Источник.